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蚂蚁消金增资计划生变,中国信达退出,谁来接盘?

惊动消费金融行业的重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消费金融”)增资一事突发变故。

1月13日晚,中国信达发布“不参与股权认购”公告称,基于2021年12月24日发布的订立股权认购协议公告,董事会宣布,公司经进一步商业上审慎考虑,与目标公司协商后,拟不参与本次股权认购,不参与股权认购不会对本公司经营和财务状况产生重大不利影响。

QQ截图20220114111005.png图片来源:公告截图中国信达所称的目标公司为蚂蚁消费金融,订立股权认购协议主要是2021年12月24日,中国信达作为增资认购方之一,与蚂蚁消费金融、其他增资认购方(蚂蚁集团、鱼跃医疗、舜宇光学、博冠科技、渝富资本)及其他现有股东(蚂蚁集团、南洋商业银行、国泰世华、宁德时代、千方科技、中国华融、鱼跃医疗)订立股权认购协议。根据股权认购协议,蚂蚁消费金融向全体增资认购方增发注册资本220亿元。其中,中国信达拟出资60亿元,以现金方式认购蚂蚁消费金融20%股份权益。增资事项完成后,蚂蚁消费金融的注册资本将由80亿元增加至300亿元,中国信达及附属公司南洋商业银行将合计持有24.003%的股份权益。QQ截图20220114111107.png图片来源:公告截图在股权认购协议中,还披露了蚂蚁消费金融成立以来的营业情况。公告显示,2021年6月4日(成立日)至2021年9月30日期间,蚂蚁消费金融收入2.91亿元,除税后亏损5.25亿元。截至2021年9月30日,蚂蚁消费金融资产总值600.98亿元,资产净值74.75亿元。彼时,中国信达表示,在消费需求增长、监管体系日趋完善的背景下,消费金融产业规模持续扩大,金融科技运用使得技术驱动金融创新。董事认为,蚂蚁消费金融凭借金融科技赋能,依托商业场景和客户流量,具有投资价值。而如今中国信达取消参与本次股权认购,也就意味着蚂蚁消费金融后续增资事项将发生变动。对此,蚂蚁消费金融回应表示,“尊重投资者的商业决策。蚂蚁消费金融将在监管部门指导下,积极和各方投资人共同磋商,继续按照市场化原则尽快确定新的增资方案,确保消费信贷业务整改落实到位。”公开信息显示,中国信达2021年已经通过旗下全资子公司南洋商业银行持有蚂蚁消费金融15%股权。若增资事项完成后,蚂蚁消费金融的注册资本将由80亿元增加至300亿元,中国信达及附属公司南洋商业银行将合计持有24.003%的股份权益,其在蚂蚁消费金融这个单一标的公司的投资度将会比较集中。国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,近年来,监管部门持续引导AMC行业(金融资产管理公司和地方AMC)“回归本源、聚焦主业”,不断提升不良资产处置等核心能力,更好地发挥其在金融风险防范和化解中的作用。中国信达不进一步认购增持蚂蚁消费金融,很可能是出于聚焦主业的要求和投资集中度等方面的考虑。目前,业内对蚂蚁整改进度保持高度关注,早在蚂蚁消费金融6月开业之初,就有监管人士表态,按照整改方案,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务,完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作;另自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内,两家小贷公司实现平稳有序的市场退出。另据蚂蚁集团此前公布的数据显示,2020年上半年蚂蚁集团的微贷科技平台共促成信贷余额2.15万亿元,以花呗、借呗为代表的消费信贷余额总计1.73万亿元,其中大部分贷款余额均来自蚂蚁集团旗下两家小贷公司,而从目前蚂蚁消费金融注册资本金来看,要在开业1年内承接2万亿的贷款余额,难度实属不低。此外,2021年11月,蚂蚁集团按照监管要求启动品牌隔离,此后,花呗和借呗成为蚂蚁消费金融的专属信贷产品,其他金融机构通过蚂蚁消费金融发放的消费信贷,被隔离为“信用贷”和“信用购”,贷款模式主要为联合贷款和助贷两类业务,且后者不能再以花呗和借呗命名。业内人士认为,距离监管下达的最后期限仅有不到半年,留给蚂蚁消费金融的时间已然不多。又遇到此次增资事项变动,处在整改关键档口的蚂蚁消费金融,后续首要解决的问题还是要补充资本金,因此寻找下一个 “金主”,可以说是迫在眉睫。文 /北京商报记者 刘四红

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